bilan

Bilan Patrimonial — Trame et Structuration

Ce skill génère des trames de bilan patrimonial structurées, pré-remplies avec les informations disponibles dans la conversation. Le diagnostic final reste du ressort du CGP.

Principe

Le bilan patrimonial est un outil de diagnostic global — il collecte, structure et présente la situation d'un client pour permettre au CGP de formuler ses recommandations. Ce skill génère la trame ; l'agent analyste-patrimonial fournit l'analyse approfondie si nécessaire.

Processus

1. Extraire toutes les informations client disponibles dans la conversation
2. Pré-remplir la trame avec les données connues, marquer [À compléter] pour les champs manquants
3. Signaler en fin de document les informations manquantes importantes
4. Proposer de lancer analyste-patrimonial si une analyse approfondie est souhaitée

Format standard du bilan patrimonial

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BILAN PATRIMONIAL — [Prénom NOM]
Établi par : [Nom CGP]      Date : [JJ/MM/AAAA]
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I. SITUATION PERSONNELLE ET FAMILIALE
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Nom / Prénom       : [Nom Prénom]
Date de naissance  : [JJ/MM/AAAA] ([X] ans)
Situation familiale: [Marié(e) / Pacsé(e) / Célibataire / Divorcé(e)]
Régime matrimonial : [Communauté légale / Séparation de biens / N/A]
Enfants            : [Nombre — Âges]
Profession         : [Intitulé]
Statut             : [Salarié / TNS / Fonctionnaire / Retraité]

II. SITUATION FINANCIÈRE
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Revenus nets annuels (foyer) : [X €]
TMI estimée                  : [X%]
Capacité d'épargne mensuelle : [X €]
Épargne de précaution        : [X €]

III. ACTIF PATRIMONIAL
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A. Immobilier
┌─────────────────────────────────────────────────────────────┐
│ Bien                  │ Valeur estimée │ Crédit restant │ Net │
├─────────────────────────────────────────────────────────────┤
│ Résidence principale  │ [X €]          │ [X €]          │ [X]│
│ [Bien locatif]        │ [X €]          │ [X €]          │ [X]│
│ TOTAL IMMOBILIER      │ [X €]          │ [X €]          │ [X]│
└─────────────────────────────────────────────────────────────┘

B. Placements financiers
┌──────────────────────────────────────────────┐
│ Enveloppe        │ Valeur    │ Observations  │
├──────────────────────────────────────────────┤
│ PEA              │ [X €]     │               │
│ Assurance-vie    │ [X €]     │               │
│ PER              │ [X €]     │               │
│ CTO              │ [X €]     │               │
│ Livrets          │ [X €]     │               │
│ Épargne salariale│ [X €]     │               │
│ TOTAL FINANCIER  │ [X €]     │               │
└──────────────────────────────────────────────┘

C. Autres actifs
┌──────────────────────────────────────────────┐
│ Actif             │ Valeur   │ Observations  │
├──────────────────────────────────────────────┤
│ Parts sociales    │ [X €]    │               │
│ Autres            │ [X €]    │               │
└──────────────────────────────────────────────┘

TOTAL ACTIF BRUT      : [X €]
TOTAL DETTES          : [X €]
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PATRIMOINE NET ESTIMÉ : [X €]

IV. PROFIL INVESTISSEUR
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Profil déclaré         : [Prudent / Équilibré / Dynamique / Offensif]
Horizon d'investissement: [X ans]
Tolérance aux pertes   : [X% max acceptable]
Expérience financière  : [Débutante / Intermédiaire / Avancée]
Objectif principal     : [Retraite / Transmission / Capital / Défiscalisation]

V. SITUATION FISCALE
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IFI                    : [Oui / Non]
Revenus fonciers       : [Oui ([X €/an]) / Non]
Dispositifs actifs     : [Pinel / Malraux / Déficit foncier / Aucun]

VI. RÉPARTITION PATRIMONIALE
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Immobilier    : [X%] ([X €])
Financier     : [X%] ([X €])
Autres        : [X%] ([X €])

VII. POINTS D'ATTENTION
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- [Point identifié 1]
- [Point identifié 2]

VIII. INFORMATIONS MANQUANTES
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- [Information manquante 1]
- [Information manquante 2]

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*Document de travail interne — confidentiel*
*Établi sur la base des informations transmises par le client.*
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Ressources complémentaires

• assets/template-bilan-vierge.md — Trame vierge à remplir manuellement
• profil-client/assets/template-profil.md — Template profil complet complémentaire